提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注的、你没关注的，调查你想看的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
歌手Nene郑乃馨：向光而行 梦想开花******
图片来源：Nene郑乃馨微博 她秀雅绝俗，自有一股轻灵之气，美目流盼、桃腮带笑、含辞未吐、气若幽兰，说不尽的温柔可人。她就是Nene郑乃馨，长相甜美的她是一位唱跳兼具的实力型歌手，靠着自己的歌声圈了一大波粉丝，甜美的形象和唱歌技巧常常被大家称赞。 了解她的粉丝们都知道，除了歌声吸引外，她坚韧的性格也非常讨人喜欢。Nene郑乃馨从小被父母送去学习舞蹈和音乐，一路而来的艰辛，命运的变幻莫测，也许对她尤为感触，练习室地板上的汗水，无数次重复的陌生音节，她就像有一对隐形的翅膀，为了梦想甘愿永不落地的无脚鸟，用无穷无尽的勇气冲向太阳。 Nene郑乃馨的声音充满感染力，甜美的演唱不经意间将人引入她所营造的爱恋幻境，甜而不腻的糖果音让心动的粉色悄然满溢。爱恋思绪潜藏于心，隐于字里行间。她的声线颇具辨识度，如一支画笔能为听众缓缓勾勒出一幅浪漫的画面，层层递进的情感，让大家产生共鸣。 目前发布的单曲《约定》《爱呀爱呀》《某一个晴天》承载Nene郑乃馨初生灿烂的浪漫梦想，让大家感受到了她的蜕变和用心。纯净清甜的嗓音，给大家一种温暖与活力、和煦与治愈的触感。Nene郑乃馨说：“热爱是支持我追求梦想的动力，因为热爱所以无畏，只要是为了我热爱的事情，我都会尽全力去做，不怕困难。”未来日子里Nene郑乃馨会不断地创造惊喜，这也是她的无限动力。 如果说Nene郑乃馨事业如航船，那么她敬业的精神就如同风帆。敬业笃行，推进她实现从素人的平凡到台上的闪耀，从优秀到卓越。激扬敬业、乘风破浪、披荆斩棘，这都是Nene郑乃馨身上优秀的品质。 在影视上，一次偶然的在泰国招募演员的机会让Nene郑乃馨迎来影视事业的展机，凭借着自己小时候学过的才艺被录取，从此她变走上了做演员的道路，正式进入了泰国观众的视野。在2017年Nene郑乃馨因唱响中华节目来到了中国，和大部分外国人一样，Nene郑乃馨爱上了这里。直到2019年，Nene郑乃馨被导演杨凯渊看到，邀请她主演电视剧《超级影后之初次做人》，该剧在爱奇艺播出，从此Nene郑乃馨进入了中国观众的视野，成为演员后的Nene郑乃馨每日都与台本相处，演技也是越来越纯熟。 Nene郑乃馨对角色塑造的准确度极强，属于天赋型演员，对影视题材和角色都有着自己独到的理解，所以她所出演的影视剧跨度都很大，青春爱情剧、都市奇幻剧等都不在话下。最近杀青的悬疑犯罪题材剧《破茧2》非常值得期待；新剧《麻烦请你先告白》近期也完美开机，剧情将以一场高甜的浪漫告白展开，剧中Nene郑乃馨饰演的甜美元气学姐将会与腹黑霸道总裁有着怎样的故事，让我们一起拭目以待！ 持之以恒才能成就精彩的人生，坚持不懈才能铸就更大的辉煌。时间不会辜负Nene郑乃馨流下的每一滴汗水，所有的拼搏奋斗成就了她为更美好的明天筑基。 盈彩网投资平台地图 |
